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单亲家庭理财案例集
发布日期:2019-08-16 07:57   来源:未知   阅读:

  单亲妈妈黄女士,今年42岁,在广州一家外企任销售经理,月收入1.5万元,年底约有7万元奖金。儿子今年12岁。她的收入支撑起整个家庭,日常支出每月平均3500元。由于公司有五险一金,还额外给上了医疗保险(包括门诊和急诊)以及50万元的意外险,因此黄女士在自身保障上只购买了养老险,每年支付保费4000元左右。目前黄女士与父母同住,父母均有退休金,每月合计3500元。

  黄女士有一套市值50万元商品房自住,房贷已全部付清。另外在2006年购入一套150平方米的商品房,总房款90万,用存款一次付清,188144现场报码,目前房子空置,市值约为225万。此外有现金10万,3年定期存款20万元,股票型基金市值7万(已亏损20%).全文

  2007年底时,我的一个客户李女士找到我询问如何理财,由于她刚刚离婚,抚养的女儿才不到一岁,目前只有10万元存款和一处房产,除去花销每月只能结余2000元钱,“我听说定投不错,想买点基金给女儿做投资。”

  考虑到李女士作为单亲妈妈的风险承受能力较弱,我当时并不建议她做投资,特别是基金这类权益类资产投资,反而应当要先给自己做好保障。所以当时先给她设计了一个重大疾病保险规划和一个意外伤害保险计划,这些保险并不会占用李女士太大的资金,却能给自己以及家庭一个坚实的保障。全文

  张女士今年30岁,在城区某单位上班,今年年初,张女士和丈夫离婚,5岁的孩子由张女士抚养,丈夫每月给抚养费500元。张女士和丈夫离婚后,丈夫留下一套价值15万的房子给她们母子,现在张女士每月的工资在2000元左右,每月的支出在1000元左右(含孩子幼儿园费用),单位为她缴纳了五险一金,而她自己也有5万左右的存款。张女士考虑,现在还在正在读幼儿园,将来还将面临读小学、初中、高中、大学,自己要为自己做一个理财规划,一方面既要保证孩子读书时的各项费用,另外一方面,也希望在日常开支之余,能做一些稳健型的投资。

  中国农业银行宜宾分行的理财师戴波告诉记者,从张女士家庭目前的实际状况来看,她工作及收入比较稳定,当前月收入2500元,支出1000元,每月储蓄金额约1500元,储蓄率60%左右,储蓄率高。目前她的资产构成主要由固定资产及部分银行存款构成,即住房一套,价值15万元,银行存款5万元,家庭无负债,资产负债率为零。戴波说,目前张女士的主要理财目标一是满足孩子在各个阶段的教育性支出,二是节余资金进行稳健投资,同时他通过分析张女士家庭目前财务状况,建议张女士尚需考虑其余理财目标。全文

  王女士与丈夫离婚后与5岁的女儿在一起生活。王女士自己开有公司,每年能有十多万的收入。而离婚后,丈夫每月还给孩子1500元的生活费。女儿正在上幼儿园,每月支出2500元,而王女士的生活费在2000元/月左右,其中包括赡养父母的费用500元/月。王女士有一套价值30万元的房子,银行定期存款15万元,不过有6万元无息亲属借贷,约定2012年年底还清。

  王女士平时工作较忙,没有时间打理资金,因此,王女士对如何让闲置资金流动起来“钱生钱”,以及如何通过理财保障孩子未来的教育等问题相当头疼。全文

  顾女士,34岁,浙江宁波,公务员职业,健康,大学学历,无住房现于父母同住。现有股票资产3万(02年入市)负债12万,个人月收入4000元,支出1500元/月。年终奖2万。具备社保,无商业保险。其他信息,投资期间在5年,风险承受一般,无投资经验。

  理财目标:我是单亲家庭,2008年离的婚。儿子今年刚上小学一年级。扶养费700元,但并不按期给。父母无需供养,每个月给父母1000元生活费,孩子的教育和培训费支出5000-6000/年,个人学习等开支一年大约5000元,这2年的目的是把债务还清,并希望能在3年内买一套房子,给孩子准备好教育金,以备将来出国。全文

  基本情况:李女士今年45岁,是一名医生,目前自己带孩子,月收入7000元,有定期存款100万,股票及基金100万,房子一套,价值80万,其他资产83万,年终奖60万,每月支出2000元,孩子今年高中毕业。

  理财目标:投资风险承受能力为中等。孩子今年高考,家中老人有退休金及医保。主要考虑孩子的教育金及我们的养老金。理财的目的主要抵御通货膨胀。全文

  夏女士:本人36岁,离异,现和女儿一起生活。女儿下个月将上小学,想请教如何给我们母女两买两份价钱适中、保障较广泛的保险?收支情况:税后月薪5000元,工作稳定,有社保。平时不定期会有额外收入,一年约1.5万元/年。现住房约40平方米,系与前夫结婚时所购,无房贷。目前每年除女儿学费外,每月生活费合计支出2500元,父母都有社保及退休工资,每月暂时无需补贴。

  因为平时没时间学习投资理财,现有资产除了一些存款之外没有做过其他投资,有一年期定存1万元和三年期定存2万元,目前每月结余皆放在活期账户中。希望所买的保险产品有稳健的收益,给女儿将来上高中、大学准备一笔教育金,顺便可做我自己的养老补贴之用。请理财师做个详细规划。谢谢。全文

  网友:我今年37岁,在某合资企业工作,月收入4000元。去年离异,10岁的女儿由我抚养。目前有4万元定期存款和1万元国债。有一套108平方米的住房,每月需偿还1700元的房贷,期限为六年。每月生活费约2000元因还贷压力大,我想把房子卖掉,临时租赁或换一套小点的房子,请问理财师有没有好的建议?全文

  蔡云每月税后收入有8000元,这也是他惟一的收入来源。由于他一个人得养孩子、养车,又要供房子,所以支出项目比较多。具体来算:每月基本生活开销2500元,养车费用平均要1500元,还房贷支出现金2000元。算下来,每月结余仅剩下2000元。在年度收支方面,蔡云的年终奖金有6万元,支出主要是过节购物、带女儿回江苏老家看望父母的费用,1.5万元以内可以应付。2000多元的存款利息收入,刚好抵消汽车的保险费用。所以他年度性结余还有4万余元。

  蔡云的家庭资产主要是:活期存款3万元、定期存款6万元、汽车市值8万元,一套自住房,市值约110万元。自住房是用公积金贷款购买,目前房贷余额在20万元左右。目前蔡云准备再婚。“对方有一个8岁的小男孩,将来要和我们一起生活。”他介绍,未婚妻是一名小学老师,工作稳定,收入也还不错。全文

  现年48岁的陈女士是公司的高级管理人员,陈女士曾经拥有一个幸福的家庭,可是最终因为双方的个性都较强而选择了分手。目前陈女士带着15岁的女儿和母亲在一起生活。陈女士的自用房目前还有近50万元的房贷,每月还贷额为4800元。陈女士月薪为12000元,另有一些额外收入约2000元,年终还有7万余元的年终奖励,再加上母亲的退休金2600元。家庭基本生活开销仅在2000元左右,女儿教育费用为1000元。除基本的社保外,陈女士一家均没有其他保险。希望理财专家能给她的理财规划提出一些建议。全文

  自从离婚以后,40岁的刘女士就成了“单身母亲”,孩子上小学。刘女士目前经营一家中等规模的贸易公司,家庭税后年收入约30万。目前有一套自住房,无贷款,有一辆小轿车。刘女士没有给自己和小孩购买任何保险,也没有进行其他理财项目,有些许存款,资金主要用于生意周转以及存放银行。由于受金融危机影响,贸易公司的生意大不如前,但还能维持收支平衡。刘女士希望拥有一套完整的保险理财方案。全文

  今年38岁的林惠容,离异,大学本科学历,带一个孩子,孩子刚上二年级。林惠容是一家小贸易公司的老板,家庭税后年收入18万元,而她得整天为公司上下忙活着。目前,林惠容有一套自住的房子,没有贷款负债,自己有一辆小轿车。林惠容一边带孩子,一边还要经营着公司的里里外外。目前,没有给自己和孩子购买保险,也没有什么投资。手里的钱主要用于生意周转,要么就是存在银行。

  由于受金融危机的影响,贸易公司的生意大不如前,只能维持起码的收支平衡。而眼下通胀预期越来越强,林惠容也在考虑该如何不让手里的钱贬值。此外,孩子的教育费、成长费没个底,到底该如何投资、如何合理分配资产?全文

  王女士今年36岁,大学学历,现在单身,带一个小孩子,刚刚上小学。王女士目前经营着一家小的贸易公司,家庭税后年收入约20万。目前有一套房子自住,无按揭贷款,有一辆汽车。王女士没有给自己和小孩购买保险,也没有其他的理财方式,资金主要用于生意周转以及存放银行。

  由于受金融危机影响,贸易公司的生意大不如前,但还能维持收支平衡。王女士想知道,怎样才能优化她的资金收益情况?另外,如何保证小孩子的教育和成长费用?全文

  杨女士,现年36岁是单亲家庭,离异后带一儿子生活,儿子今年10岁,本人目前工作稳定,收入也较为稳定。 现有自购住房一套,另购一套作投资用。本人月收入13000,其他收入合计74000.每月支出9100.

  理财目标:为保证不因自己身体健康而使家庭遭受重创,杨女士参加了康宁保险及人身意外伤害险,基金定投每月五百主要是为了作儿子将来的教育费用支出。希望能得到专家的指导全文

  张女士今年35岁,一年前离婚,在事业单位工作,每月工资收入2500元左右,单位为其缴纳三险一金。女儿今年7岁,孩子爸爸每月提供500元的抚养费,一直到孩子18岁。有一套住房,市价30万元,无银行贷款。目前,每月生活消费1000元左右,有银行存款10万元,无理财经验。想通过理财,增加投资收益,并为孩子准备上大学的费用。全文

  潘女士今年42岁,在广州一家外企任销售经理,月收入1.5万元,年底还有约7万元奖金。潘女士是单亲妈妈,儿子今年12岁,家庭日常支出每月平均3500元。由于公司有五险一金,还额外给上了医疗保险(包括门诊和急诊)以及50万元的意外险,因此潘女士在自身保障上只购买了养老险,每年支付保费4000元左右。目前潘女士与父母同住,父母均有退休金,每月合计3500元,父母也均有医保。母亲有糖尿病,目前正接受治理。

  因为潘女士是单亲妈妈,因此她的理财目标主要考虑孩子的教育金和自己及父母以后的养老。潘女士预计儿子念高中和大学的费用开支会明显增加,需要尽早准备。潘女士计划55岁退休,按照目前的存钱速度,不知是否能足够应付日后每月3500元左右的养老开支。此外,潘女士计划明年搬入2006年购买的大房子,届时预计装修和买家具的费用约为20万,这笔钱不知该从哪里出,她目前居住的房子该如何处置。全文

  高女士今年36岁,5年前与前夫离婚后,带着8岁大的儿子与父母同住。高女士自营一家小超市,每月能有8000元左右的收入。高女士目前自有一套面积100平方米的住房,无贷款,家庭月支出约4000元。高女士现有30万元的活期存款用于生意周转资金和备货金,并无其他存款。请问专家应如何给孩子积攒教育金,为自己规划养老,家庭如何进行储蓄?全文

  徐女士,43岁。京城某大学教师。离异。女儿11岁。2005年徐女士与丈夫离婚,两人共同所有的一套小两居的房子归徐女士,现市值约为70万元,无房贷。女儿归徐女士抚养,前夫每月支付1000元的抚养费,直至女儿18岁。徐女士每月收入约为5000元,目前有存款20万元。现有房屋的出租价约为每月2300元。有基本的社保,没有购买商业保险。每月的支出约为2500元。

  理财需求:1.如何实施买房计划?是卖旧买新,还是以租养房?2. 徐女士应如何进行养老规划?全文

  40岁的陈女士,在一家合资企业做会计。前年离异,女儿14岁正在上初中。公司有五险一金,还额外给上了医疗保险以及50万元的意外险,自己投保了一份养老险,包括12万的意外和8万元重疾险。每月收入7000元,另有孩子父亲每月支付的生活费1000元,每月支出3500元,目前主要的花费是孩子读书。有一套住房,现金及存款25万元,投资金融类资产总额7万元,没有负债。理财目标:理财主要考虑孩子的教育金和自己以后的养老。全文

  李女士:我今年30岁,月收入6000元,享受公费医疗。女儿半岁,单位可报销50%医疗费。我已购买上海市少儿医保,年交60元,是否还需其他医疗险?目前在浦东有套三居室,没贷款也没存款,女儿由我单独抚养。想给自己和女儿买保险,应如何选择?全文

  赵女士,35岁,单身母亲,有一个不到7岁的孩子。月收入2500元,公积金余额3万多,月公积金300元。家庭现金60多万元,股票+基金10万多,没有任何商业保险。住房是河西区独单,价值不到40万。

  理财目标(1)想用手里的现金买房子,计划花60万-70万元;剩下的独单或卖或租(地点好),其收益留给孩子教育结婚等。全文

  刘丽,41岁,女,广东外企职员,本科学历。 儿子14岁正在上初中。身体都比较健康。公司有五险一金,还额外给上了医疗保险(包括门诊和急诊)以及50万元的意外险,自己投保了一份养老险,包括12万的意外和8万元重疾险。有一套价值50万元的住房,现金及存款25万元,投资金融类资产总额7万元,没有负债。每月收入8000元,支出3500元,理财目标:因为我是单亲妈妈,理财主要考虑孩子的教育金和自己以后的养老,目前主要的消费是孩子读书,三年高中和四年大学。全文

  王女士,31岁,家庭月收入3500元,开销1500元,14万元的银行理财产品已到期,另有3万元定期存款。此外,王女士给上小学一年级的儿子买了教育金产品,每年缴费1000元。

  理财目标:(1)利用公积金贷款购买一套40万元左右的偏单用于出租,租金在1000元左右。(2)为孩子上学和自己养老储备资金,每月要用多少钱进行基金定投?全文

  性别女, 年龄36, 目前状态单亲带一2岁男孩。学历和专业, 从事会计工作, 工作不太稳定,

  保险:目前单位有五险一金,99年参加了太平洋老来福2份,2005年平安的康乃馨好象是,记不太清楚了,年交保费1500元。理财:比较节俭的生活习惯,可有孩子想省也省不下来。全文

  韩女士,35岁,五年前与丈夫离异,上小学四年级的女儿监护权归前夫。每月工资税后收入3000元,有15000元年终奖。贷款16万元买了总价30万元的房子,目前这套房屋价值38万元左右,房贷余额为12.7万元。每月固定花销除必要生活开支1500元外,还要支付贷款本息900元。有1000元活期存款,25000元定期存款和20000元股票型基金。全文

  庄女士今年33岁,两年前离异,带3岁大的爱子与父母同住。庄女士在泉州市某街道开了一家家装材料店,同时还在哥哥的生意中投入了一定的股份,两份投资每月能给她带来1万元左右的收入。

  庄女士目前自有一套面积120平方米、价值70万元的商品房用于居住,并在2007年购买了一套150平方米的商品房,该房目前贷款50万元,20年期,每月需还贷4100元。全文

  高女士今年36岁,5年前与前夫离婚后,带着8岁大的爱子与父母同住。高女士在昆明市某小区开了一家家居用品店,还在弟弟的生意中投入了一定的股份,两份投资每月能给她带来1万元左右的收入。高女士目前自有一套面积140平米、价值70万元的商品房用于居住,并在2007年购买了一套160平米的商品房,该房目前贷款50万元,20年期,每月需还贷4100元。由于是单亲家庭,高女士几乎将全部的精力及财力都投资在爱子身上,每月家庭支出约4500元。高女士现有30万元的活期存款用于生意周转资金和备货金,每年的收入结余不到2万元。全文

  1.四口之家,我(32岁,男)已离异,有一个6岁上幼儿园大班的孩子,爸爸妈妈年龄都是64岁(没有保险,户口在农村),我们现在在城市生活;

  2.我年收入在100万元左右,做个体户,上个体户保险,每月缴1000元;

  3.每月开支在1万元左右,儿子就要上小学了,爸妈年纪也大了,身体还算可以,但得考虑他们以后的健康和养老问题 ;全文

  顾女士,32岁,离婚后与5岁的儿子一起生活。年收入8万元,每月需要提供房子按揭款2600元,尚余15年;孩子的教育费用500元,日常开支1500元。之前没有什么理财的经历,也没办法在这方面投入太多精力,希望专家能有针对性地提供理财特别是保险方面的建议。全文

  赵女士有两个孩子,年龄分别为3岁和4岁,都在上幼儿园,每月费用约需1300元,家庭日常支出每月8000元左右。赵女士拥有2套房子,一套为5层楼的宅基地自建房,出租每月收入6000元。另一套房子自住,目前市价80万元,10年期按揭贷款,月供8000多元,还有共50万元的还款额度。有一辆汽车市值约20多万元,养车费2500元/月。全文

  陈女士目前37岁,是一名律师,有着比较不错的收入,年收入税后15万元。陈女士刚结束了一段失败的婚姻,有一个3岁的女儿,今年刚上幼儿园。女儿现在和她一起居住,前夫每月会给陈女士2000元的抚养费。全文

  本期主角是位单亲妈妈,有一个10岁的儿子,每年的教育开支是笔不小的费用。另外自己的养老、医疗费用也将持续增加。从目前的收入情况来看,这位单亲妈妈的收入较高,而且有两套住房,并且由于工作忙碌等原因并没有太多地参与资本市场的投资,反而是将15万元的存款借给亲戚得到固定利息。全文

  张小姐今年23岁,培训学校教师,月收入3500元左右,有基本保险和住房公积金,有4万元存款。父母早年离异,她和母亲生活,母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平,最好能买一套小房子。全文

  45岁的高先生,是一位单亲父亲,有两个15岁的儿子。高先生有自己的旅游公司,每月税后收入约35000元,家庭每月生活开销与学费支出合计为7000元。高先生没有任何的负债。在资产方面,自住房屋目前市值80万元,定期存款50万元,活期存款30万元,股票型基金目前价值30万元、股票10万元,新购置汽车一部价值30万。保险方面,除社会基本保险外没有购买任何商业保险。全文

  案例:李女士今年32岁,离异,在一家外资企业上班,年薪约10万元,有社保。儿子4岁,上幼儿园,费用每年1.5万元左右,上了北京市一老一少的重大疾病保险。两居室房子尚有30万元房贷未还清,每月还贷3000元左右。全文

  秦先生, 35岁,在1家食品公司任销售主管,年均收入6万元,有社保。离异后携7岁的女儿共同生活。

  由于婚姻与工作的原因,秦先生父女生活变得十分不规律,不但父女身体状况日趋下降,而且也影响了女儿接受教育。全文

  案例:李女士今年32岁,离异,在一家外资企业上班,年薪约10万元,有社保。儿子4岁,上幼儿园,费用每年1.5万元左右,上了北京市一老一少的重大疾病保险。两居室房子尚有30万元房贷未还清,每月还贷3000元左右。目前有购买保险意愿。全文

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